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Como adulto, existem duas maneiras básicas pelas quais um indivíduo pode pagar por bens e serviços:

Pague com dinheiro
Pague com alguma forma de crédito

Pagar com dinheiro é a forma mais simples de comprar um item. Uma pessoa tira dinheiro da carteira ou usa um cartão de débito. O item é pago e levado para casa!

Crédito – a outra opção quando você não tem dinheiro
A outra opção é o crédito, que é o dinheiro emprestado para pagar as coisas. Geralmente é referido como um empréstimo. Você se compromete a pagar o dinheiro emprestado, mais alguns extras. O valor extra é parte do custo do empréstimo de dinheiro. Pedir dinheiro emprestado para pagar qualquer coisa vai custar mais. Quanto mais? Depende do tipo de crédito usado junto com a taxa de juros aplicável. Também custa mais dependendo de quanto tempo levará para pagar de volta.

Tipos de crédito

Quando a pessoa chega à idade adulta e sai de casa, seu primeiro gosto de crédito não está longe. As ofertas de cartão de crédito aparecerão no e-mail e as lojas farão com que os clientes se inscrevam em seus cartões de loja. Não é apenas a tentação das cartas. Existem muitas outras formas de crédito que podem ser usadas para comprar coisas, ou pelo menos ser capaz de acessar dinheiro se um indivíduo não tiver dinheiro disponível.
Por exemplo:

Empréstimo sem juros de um varejista, geralmente um eletrodoméstico ou loja de móveis.
Obtendo um adiantamento em dinheiro em um cartão de crédito
Candidatar-se e ter um empréstimo do Payday aprovado por um credor
Um empréstimo pessoal para algumas coisas diferentes – escola, carro, melhorias na casa, um pequeno negócio.
Todos esses empréstimos diferentes, com todas as suas diferentes razões, têm seus prós e contras, mas uma coisa que eles têm em comum é … o interesse.

As Matemias de Interesse

Os credores adoram fornecer dinheiro para permitir que os mutuários comprem tudo o que desejam. Por quê? Porque haverá um interesse cobrado pelo privilégio de fornecer os fundos necessários!

Os consumidores parecem ignorar os juros de um empréstimo e só conseguem ver os baixos pagamentos mensais exigidos, que parecem muito acessíveis. As pessoas querem aquela nova TV, aquelas roupas novas, esse feriado de férias de fim de semana, mas com pagamentos mensais tão baixos, as dívidas podem ser pagas com o tempo, certo?

Exemplo de Empréstimo Não Calculado

Aqui está um exemplo – comprar uma unidade de entretenimento para dinheiro versus crédito.

Olhando para os termos do empréstimo, são US $ 25 por mês, um valor que não sobrecarrega o orçamento de um cliente. Não se esqueça da taxa de juros de 20%. Pague apenas o mínimo e o saldo acumula juros. A cada mês, 20% são adicionados ao saldo restante, e isso fará com que o saldo seja maior do que com o qual você começou. Isso vai rolar o mesmo todos os meses até que você pague tudo.

Isso levará 109 meses, 9 anos implacáveis ​​para pagar essa Unidade. Acrescente o interesse de US $ 1.669 ao preço de compra, e o custo total da unidade é de US $ 3.523. Acrescente a isso o fato de que o item estará desatualizado tecnologicamente e precisará de substituição. Aqui está quando esse ciclo de compra está pronto para começar de novo!

Consideração cuidadosa ao emprestar

Se a decisão final for tomar emprestado, por qualquer motivo, considere alguns aspectos com muito cuidado antes de entregar o cartão de crédito ou assinar um contrato de empréstimo.

Primeiro de tudo, descobrir qual será o custo ao longo do tempo. Cálculo muito difícil? Existem muitas calculadoras online. Ao olhar para um extrato de cartão de crédito a cada mês, os números serão mostrados claramente.

Então responda a esta pergunta: Qual é a menor despesa em um cenário de empréstimo? Compare o seguinte:

taxa de juros
pagamentos mínimos
penalidades
Agora pense novamente: você realmente precisa do item?

Há sempre a opção de economizar para comprar algo. Se a exigência for algo grande, como a educação, pode valer a pena pedir um empréstimo, pois isso ajudará significativamente no futuro.

Crédito e Empréstimos
Aqui estão alguns números assustadores sobre o endividamento. Atualmente, nos EUA, há US $ 3,7 trilhões em crédito ao consumidor em circulação, dos últimos dados do Federal Reserve. Não faz parte dessa quantia incrível os US $ 14 trilhões em empréstimos relacionados a hipotecas. Parece que as pessoas não têm problemas em encontrar lugares de onde podem pedir emprestado.

Existem prós e contras para diferentes tipos de empréstimos. Muitas pessoas não parecem entender como fazer as escolhas que são a sua vantagem ao solicitar um empréstimo ou pedir dinheiro emprestado.

Cartões de crédito

Com um cartão de crédito, os consumidores estão pedindo dinheiro emprestado ao provedor do cartão, embora por um curto período de tempo. Não há juros a pagar se o valor for pago na data de vencimento. A armadilha que a maioria das pessoas cai é quando elas não pagam o valor total e os juros são cobrados sobre o saldo contínuo. As taxas de juros em cartões de crédito variam de 10% a mais de 20%, se o titular do cartão tiver uma classificação de crédito ruim. A média nos EUA é de 16%.

PROS

Os consumidores têm tempo para pagar o dinheiro usado, em alguns cartões é de 21 dias.
Pontos de recompensa funcionam bem para algumas pessoas que se preocupam em trabalhar no sistema e aproveitar.
Alguns cartões oferecem pequenos descontos nas compras quando o saldo pendente é pago de forma consistente.
Não há limite para o que um indivíduo pode comprar dentro do limite do cartão sem fazer um novo pedido de empréstimo.
Dinheiro instantâneo.

CONS:

Os pagamentos perdidos resultam em juros acumulados, bem como na taxa de pagamento perdida.
Os juros continuam somando saldos não pagos.
Alguns cartões têm taxas anuais.
Onde obtê-los:
Bancos, varejistas, empresas de serviços, outros prestadores de serviços financeiros, especialmente entidades de marca.

Empréstimos pessoais

Um empréstimo pessoal não garantido não requer garantia. Nenhuma segurança é necessária, como um veículo a motor, jóias ou casa. Os fundos de empréstimo podem ser usados ​​como consolidação da dívida ou para pagar uma despesa grande ou inesperada. A aprovação de um empréstimo pessoal é baseada na classificação de crédito de um mutuário e na capacidade de reembolsar o valor do empréstimo.

PROS:

Um montante fixo mensal ajuda com orçamento pessoal.
Eles têm uma taxa de juros menor do que um cartão de crédito.
Um empréstimo para consolidar a dívida e reduzir o uso de cartões de crédito ajuda a melhorar a estabilidade financeira.
Um empréstimo pessoal pode ser usado para muitos propósitos diferentes.
Tem um tempo rápido de aplicação e aprovação.
CONS:

As taxas estão vinculadas ao rating de crédito do tomador. Isso significa que um consumidor está sujeito a uma faixa de taxas que variam de abril a taxas acima de 20% ou mais, dependendo da situação financeira de uma pessoa.
A aprovação nem sempre é garantida e certamente mais difícil de obter do que um empréstimo garantido.
Onde obtê-los:
Bancos e credores online.

Empréstimos do dia de pagamento

Este empréstimo é um empréstimo com juros altos por um curto período de tempo geralmente necessário para uma emergência e cobre o mutuário entre dias de pagamento. Funciona de forma simples: o mutuário permite que o credor retire o montante emprestado, além de uma taxa e juros da conta bancária depois de um prazo fixo e acordado. Se o empréstimo precisar ser estendido, o que acontece muito, haverá custos adicionais.
PROS:

Nenhuma verificação de crédito é necessária.
É o acesso a dinheiro rápido.
Para algumas pessoas, é uma das poucas opções disponíveis para pedir dinheiro emprestado.
CONS:

Payday empréstimos vêm com altas taxas de juros ea TAEG pode ir para triplo dígitos se o empréstimo é continuamente prorrogado.
Existem alguns credores antiéticos nesta área e fraudes são bastante comuns.

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